은퇴 후 노후 자금을 준비하다 보면 가장 많이 묻는 질문 중 하나가 바로 "국민연금을 받으면 기초연금은 못 받나요?"입니다. 결론부터 말씀드리면 아닙니다. 조건만 맞으면 두 연금을 동시에 받을 수 있습니다. 많은 분들이 두 제도를 하나만 선택해야 하는 것으로 오해하지만, 실제로는 만 65세 이상이고 소득인정액 기준만 충족한다면 국민연금 수급자도 기초연금을 받을 수 있습니다. 다만, 국민연금 수령액에 따라 기초연금이 일부 감액될 수는 있습니다. 헷갈리기 쉬운 두 연금의 관계와 2026년 최신 기준을 명확하게 정리해 드립니다.

국민연금 받으면 기초연금 못 받을까? | 헷갈리는 관계, 진짜 기준 알려드립니다

국민연금과 기초연금, 둘 다 받을 수 있나?

가장 핵심적인 답변은 "동시 수급이 가능하다"는 것입니다. 국민연금은 내가 젊은 시절 일하며 납부한 보험료를 바탕으로 받는 '사회보험'이고, 기초연금은 국가가 세금으로 만 65세 이상 어르신들의 노후를 지원하는 '공공부조' 성격의 제도입니다. 두 제도는 뿌리와 목적이 다르기 때문에, 국민연금을 받는다고 해서 기초연금 수급 자격이 원천적으로 박탈되는 것은 절대 아닙니다.

실제로 현재 국민연금을 수령하고 계신 어르신들 중 상당수가 기초연금도 함께 받고 계십니다. 여기서 수급 여부를 가르는 진짜 기준은 '국민연금 가입 여부'가 아니라, 현재 내 소득과 재산을 모두 합친 '소득인정액'이 기초연금 선정 기준선을 넘느냐 넘지 않느냐에 달려 있습니다.

2026년 기초연금 선정 기준 및 금액

기초연금을 받기 위한 첫 번째 관문은 나이(만 65세 이상)와 소득인정액입니다. 2026년 새롭게 적용되는 기초연금 기준은 다음과 같습니다.

  • 2026년 소득인정액 기준 (단독가구): 월 247만 원 이하
  • 2026년 소득인정액 기준 (부부가구): 월 395만 2천 원 이하
  • 2026년 기초연금 기준연금액: 월 34만 9,700원 (물가상승률 반영)

소득인정액이란 근로소득, 사업소득, 연금소득(국민연금 포함) 등의 '소득 평가액'과 주택, 토지, 금융자산 등의 '재산의 소득 환산액'을 합산한 금액입니다. 즉, 매달 받는 국민연금액 자체도 이 소득인정액 계산에 포함되어 평가됩니다.

국민연금 수령 시 기초연금이 감액되는 이유 (연계감액)

국민연금을 받으면 기초연금이 전액 삭감되지는 않지만, 수령액에 따라 기초연금이 일부 줄어들 수 있습니다. 이를 '국민연금 연계감액' 제도라고 합니다. 국민연금을 상대적으로 많이 받는 분과 전혀 받지 못하는 분 사이의 형평성을 맞추기 위해 도입된 장치입니다.

보통 국민연금 수령액이 기초연금 기준연금액의 1.5배(약 51만 3,760원 이상)를 초과하게 되면, 초과하는 비율에 따라 기초연금이 최대 50%까지 감액될 수 있습니다. 하지만 아무리 감액되더라도 기준연금액의 일정 비율은 반드시 보장받게 되므로, 기초연금이 0원이 되어 아예 못 받는 것은 아닙니다. 감액되어 10만 원을 받더라도 두 연금을 합친 총수령액은 늘어나게 되므로 무조건 유리합니다.

이런 경우가 가장 많습니다 (실제 적용 사례)

이해를 돕기 위해 실제 현장에서 가장 많이 발생하는 두 가지 극단적인 사례를 비교해 보겠습니다.

  1. 국민연금은 적고 재산이 많은 경우: 국민연금을 매달 30만 원밖에 받지 않더라도, 고가의 아파트나 상가를 소유하여 재산의 소득환산액이 부부 기준 월 395만 원을 초과한다면 기초연금 대상에서 아예 탈락합니다.
  2. 국민연금이 적당하고 다른 재산이 없는 경우: 국민연금을 매달 60만 원씩 받더라도, 빚이 있거나 소유한 집의 공시지가가 낮아 총 소득인정액이 247만 원(단독가구 기준) 이하라면 기초연금을 (일부 감액 후) 함께 수령할 수 있습니다.

즉, "국민연금 때문에 탈락했다"기보다는 "전체 소득인정액(재산 포함)이 기준을 초과해서 탈락했다"고 이해하는 것이 정확합니다.

기초연금 신청 전에 반드시 확인할 것

기초연금은 나이가 되었다고 통장에 자동으로 꽂히는 돈이 아닙니다. 본인이나 대리인이 직접 신청해야만 심사를 거쳐 지급됩니다. 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 사전 신청이 가능합니다.

신청을 고민 중이시라면 복지로 홈페이지, 모바일 앱, 또는 거주지 관할 읍·면·동 행정복지센터(주민센터), 국민연금공단 지사를 통해 먼저 모의계산을 해보시는 것을 적극 권장합니다. 특히 본인의 국민연금 수령액, 배우자의 소득 여부, 현재 거주 중인 주택의 공시가격, 은행 예적금 등의 금융자산을 미리 메모해 두시면 훨씬 정확한 상담이 가능합니다.

가장 헷갈리기 쉬운 오해 2가지

오해 1. "국민연금을 일시금으로 찾으면 기초연금 받는 데 유리하다?"
그렇지 않습니다. 국민연금을 해지하고 반환일시금으로 목돈을 받게 되면, 그 돈은 그대로 '금융자산'으로 잡히게 됩니다. 금융자산은 일반 소득보다 기초연금 심사 시 소득환산율이 더 높게 적용될 수 있어 오히려 기초연금 수급에 불리하게 작용할 확률이 큽니다.

오해 2. "작년에 탈락했으면 올해도 무조건 안 된다?"
틀린 생각입니다. 기초연금 선정 기준액은 매년 경제 성장률과 물가 상승률을 반영하여 인상됩니다. 2026년에는 기준이 더 완화되었고, 그 사이 본인의 소득이나 재산이 줄어들었다면 작년에는 탈락했더라도 올해는 수급 대상자가 될 수 있습니다. 매년 한 번씩 꼭 재신청해 보셔야 합니다.

마무리 정리

결론적으로 "국민연금을 받아도 기초연금을 받을 수 있습니다." 기초연금 수급의 열쇠는 국민연금 가입 여부가 아니라, 내 소유의 재산과 소득을 모두 합친 '소득인정액'입니다. 국민연금을 많이 받아 연계감액이 발생하더라도, 결과적으로 내 통장에 들어오는 총수입(국민연금+기초연금)은 늘어나게 설계되어 있습니다. 현재 내 상황이 애매하다고 지레짐작하여 포기하지 마시고, 만 65세가 다가온다면 주민센터나 복지로를 통해 반드시 소득인정액 모의계산부터 진행해 보시기 바랍니다.

💡 기초연금 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 국민연금을 매달 100만 원 넘게 받으면 기초연금은 아예 못 받나요?

A. 무조건 못 받는 것은 아닙니다. 국민연금이 100만 원이라도 다른 소득과 재산이 전혀 없어 소득인정액 기준(단독 247만 원) 이하라면, 연계감액을 적용받고 남은 일부의 기초연금을 받을 수 있습니다.

Q2. 부부 중 한 명만 국민연금을 받아도 기초연금이 깎이나요?

A. 네, 기초연금은 부부를 하나의 가구로 봅니다. 한 명의 국민연금 수령액이 부부 전체의 소득인정액에 합산되어 평가되므로 영향을 미칩니다.

Q3. 소득인정액 계산 시 집값은 시세로 하나요, 공시가격으로 하나요?

A. 부동산(주택, 토지 등)은 시세가 아닌 시가표준액(공시가격)을 기준으로 계산하므로 실제 거래가보다 낮게 잡힙니다. 여기에 지역별 기본재산공제액을 차감해 줍니다.

Q4. 기초연금은 만 65세 생일 당일부터 신청하나요?

A. 아닙니다. 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 사전 신청이 가능합니다. 미리 신청해야 생일이 속한 달부터 밀리지 않고 받을 수 있습니다.

Q5. 자녀가 매달 주는 생활비나 용돈도 소득으로 들어가나요?

A. 원칙적으로 자녀가 비정기적으로 주는 용돈은 소득으로 산정되지 않습니다. 단, 자녀 명의의 고가 주택에 거주하는 경우에는 '무료임차소득'이 부과될 수 있습니다.

Q6. 기초노령연금과 기초연금은 같은 건가요?

A. 네, 과거에 불리던 '기초노령연금' 제도가 확대 및 개편되어 현재의 '기초연금' 제도로 명칭이 변경되고 금액도 크게 올랐습니다.

Q7. 빚(대출금, 전세보증금)이 있으면 재산에서 빼주나요?

A. 네, 금융회사 대출금이나 임대보증금 같은 '부채'는 총재산에서 차감해 주기 때문에 소득인정액을 낮추는 요인이 됩니다.

Q8. 부부가 모두 기초연금을 받으면 금액이 깎이나요?

A. 네, 부부가 동시에 기초연금을 받게 되면 '부부 감액' 제도가 적용되어 각각 산정된 기초연금액의 20%가 감액되어 지급됩니다.

Q9. 일하고 있어서 근로소득이 있는데 신청해도 될까요?

A. 상시 근로소득의 경우 기본공제 110만 원을 빼주고, 남은 금액의 30%를 추가로 공제해 주어 매우 유리하게 계산됩니다. 따라서 일하고 계시더라도 우선 신청해 보는 것이 좋습니다.

Q10. 만약 기초연금에서 탈락하면 언제 다시 신청해야 하나요?

A. 기초연금 신청 시 '수급희망 이력관리'를 함께 신청해 두시면, 향후 5년간 매년 공단에서 대상 여부를 다시 확인하여 신청하라고 안내해 주므로 매우 편리합니다.